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[내게 꼭 필요한 목돈 만들기]<9>40평대 아파트로 갈아타려면?

[내게 꼭 필요한 목돈 만들기]<9>40평대 아파트로 갈아타려면?

기사승인 2014. 09. 18. 13:24
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적절한 위험분산·포트폴리오 투자 중요..배당주 우선 주목
#) 서울에 살고 있는 직장인 배 모(48)씨. 20평대 아파트에서 40평대 아파트로 평수를 넓혀 이사 가는 게 목표다.

배씨의 월 수입은 세 후 600만원 가량이며 2000만원의 부채가 있다. 식료품 구입 등 생활비를 제외하고 매월 보험료 30만원, 펀드 80만원씩 고정 지출하고 있다. 보험과 펀드에 들어가는 돈을 제외하고는 따로 하는 적금은 없다. 보통예금계좌에 돈을 모아둔 상황이다.

현재 대학교 2학년에 재학중인 아들 학비도 부담하고 있다. 배씨는 현 거주지에서 40평대의 아파트로 이사를 가기 위해서는 2억원 정도가 더 필요할 것으로 예상하고 있다.

이광연 한화생명 강남지역단 재무상담 컨설턴트(FA)의 도움을 받아 어떻게 하면 배씨가 이사 비용에 들어갈 목돈을 모을 수 있을 지 알아봤다.

◇ 지역은 어디로 결정할 것인가?

배씨의 주거지 이전이 이뤄진다면, 그곳에서 노후생활을 지속해서 보내야 할 가능성이 크다. 은퇴를 12년 앞두고 있기 때문이다. 그렇다면 주변 생활환경과 출근지와의 접근성을 고려해 신도시 신규 분양아파트나 신도시권에 신축한지 10년 내 아파트 밀집지역을 중심으로 고려하는 것이 좋다.

장년층이 선호하는 지역은 분명히 이유가 있다. 대학병원이 인접거리에 있고, 수 킬로미터내 고속도로IC가 있으며, 공기도 좋고 공원단지가 많은데다 백화점, 전철역 등을 가까이에 두고 있기 때문이다.

서울 및 경기도 인접지역 중 장년층의 선호도가 높은 곳은 김포·일산·파주·분당·평촌·용인(수지구) 등을 꼽을 수 있다.

◇ 얼마를 준비해야 하는가?

현재 배씨가 거주하고 있는 서울지역의 20평형(79.3~58.1㎡)의 가격이 ㎡ 당 400만원이라고 가정했을 때 보유 주택의 매도가액은 대략 3억1000만원 수준이다. 여기에서 대출 2000만원을 제외하면 2억9000만원이 거주 주택을 통해 준비가 된 상황이다.

결국 배씨의 내집 확장 목표 달성을 위해서는 예상 거주지역에 따라 최소 1억원에서 최대 2억원을 마련해야 한다는 결론에 도달한다.

◇ 어떻게 마련할 것인가?

첫째, 수시입출금 자금을 보통예금계좌에 방치할 것이 아니라 연 2~2.5% 수준의 수익률이 가능한 종합자산관리계좌(CMA)를 활용할 것을 권유한다. 또한 이 자금이 긴급예비자금이 아닌 거치가 가능한 자금이라고 한다면 은행권의 예금(2% 초반)보다는 지수형 주가연계증권(ELS), 주가연계펀드(ELF) 등 원금보존을 추구하면서 연간 4~6% 수준의 중수익을 가져 올 수 있는 상품으로 거치하는 것이 좋다.

둘째, 자녀 군 공백기간 중 자금을 집중 적립하자. 자녀가 군대를 다녀오는 2년의 기간 동안 자녀에게 투입돼 온 교육자금과 용돈 등 투입비용을 저축은행 2년 만기 적금 상품으로 집중 적립하고, 2년 만기 후 ELS, ELF 등으로 거치해 목돈을 지속해 불려가는 방법을 추천한다.

셋째, 월적립식 펀드에 투자하자. 배씨는 현재 80만원을 적립식펀드에 투자하고 있다. 펀드 투자는 무엇보다도 운용사와 펀드종목의 선택을 통한 적절한 위험분산과 포트폴리오 투자가 중요하다.

최근 경제정책 변화에 따라 배당주를 우선 주목해야 한다. 초이노믹스의 핵심은 소비증대 및 경기부양이며 그 일환으로 기업에 세제혜택을 통한 배당률을 높일 것을 주문하고 있기 때문이다.

1998년 대만이 배당확대정책을 폈는데 1%대에 머물렀던 배당률이 지금은 4% 가까이 상승했다. 이런 선례를 감안한다면 배당주 펀드는 저금리 시대에 새로운 대안투자처로 부각될 전망이다.

고객이 20만원의 추가 납입여력을 확보할 수 있다면 4:3:3의 포트폴리오를 구성할 것을 추천한다. 가치배당주(4):성장주(3):중소형주(3)의 형태로 신영밸류고배당펀드와 한국투자네비게이터, 삼성중소형 포커스 펀드를 권한다.

이 같은 투자 포트폴리오를 통해 연간 수익률 5~10%를 목표로 8~10년간 지속 투자한다면 40평대 내 집 확장이라는 배씨의 재무목표 달성에 충분할 것으로 예상된다.
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