문턱 높아지기 전 ‘대출 막차타기’ 열풍

가계부채 문제를 해결하기 위한 금융권 노력이 진행되고 있지만 하반기에도 그동안 지속돼 온 가계부채 증가추세는 꺾이지 않을 것으로 보인다. 하반기에도 분양 물량이 쏟아져 내년 가계대출 대책 시행 전에 주택자금을 융통하려는 ‘대출막차족’이 늘어날 것으로 전망되기 때문이다.

7일 금융권에 따르면 8월말 국내은행의 가계대출 규모는 535조원으로 전월보다 7조9000억원 늘었다. 이 중 주택담보대출은 377조6000억원으로 6조2000억원 늘어났다. 가계대출의 상당 부분이 주택구입 자금으로 쓰인 것이다.

올 상반기 국내 은행 가계대출 규모는 33조8000억원으로 지난해 가계대출 규모 39조1000억원에 육박했고 하반기에도 상승세를 이어나가고 있다. 9월 한 달 동안에도 신한·KEB하나·국민·우리·농협·기업은행 등 6개 은행의 주택담보대출은 8월말 잔액보다 3조9043억원 증가했다. 9월 증가분으로는 2010년 이후 최고 수준이다.

주택담보대출을 선봉으로 늘어나는 가계대출에 제동을 걸기 위해 금융권은 자체적인 노력을 기울이고 있다.

이달 5일부터 국민·우리은행은 최우선변제금액을 대출한도에서 차감했다. 아파트의 경우 서울 3200만원, 수도권 2700만원씩 한도가 줄어들어 대출 총량을 제한하는 효과가 있을 것으로 기대된다.

금융감독원은 주택담보대출이 늘어난 원인으로 분양 아파트, 재건축·재개발 아파트 입주 예정자에게 단체로 취급되는 집단대출을 꼽고 은행들에 연간목표를 달성한 경우 주택담보대출 취급을 자제해달라고 당부하기도 했다.

1일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 대출 행태 서베이’ 결과에서도 국내 은행들의 올해 4분기 가계 주택대출 태도지수는 3년 3개월 만에 처음으로 마이너스를 보였다. 그만큼 대출 심사를 꼼꼼히 해 대출 규모를 줄이겠다는 의지다.

하지만 이러한 노력도 하반기 대출 수요를 꺾지는 못할 전망이다.

가계부채 증가의 주된 요인인 부동산 거래가 여전히 활발하기 때문이다. 건설사들은 내년 이후 부동산 시장 전망이 불투명하자 올해 하반기 분양 물량을 대거 쏟아내고 있다. 올해 신규 분양 물량은 2007년 이후 최대규모인 48만가구이며, 이달에도 10만가구가 예정돼 있다.

분양 물량이 많으면 그만큼 ‘빚 내서 집사는’ 사람이 늘어나 대출 수요가 증가하고, 은행들이 대출 심사를 깐깐하게 한다고 해도 대출 자체를 하지 않을 수 없다.

금융위원회가 7월 발표한 ‘가계부채 종합 관리방안’도 오히려 하반기 대출 수요 증가에 한몫한다. 내년 1월부터 가계부채 대책이 시행되면 대출 상환능력 심사를 강화하고 첫 달부터 원리금균등상환을 권장하는 등 대출 조건이 까다로워진다. 이에 대책이 시행되기 전 주택자금을 빌리려는 ‘대출막차족’이 늘어날 것으로 보인다.

이와 관련, 한 금융통화위원은 지난달 있었던 한국은행 금통위 회의에서 “가계부채 대책 시행 전 선대출 수요로 가계부채 증가세가 더욱 거세질 것”이라고 전망했다.