미 금리인상 앞두고 시중은행 대출이자 올려…이자부담 증가

미국의 정책금리 인상이 기정사실화된 가운데 최근 국내 시중은행들의 주택담보대출 금리가 상승하고 있다. 금리상승이 변동금리 대출 상환부담 증대로 이어져 고정금리 대출의 비중을 늘려야 한다는 목소리가 커지고 있다.

15일 은행연합회에 따르면 주택담보대출 기준금리로 이용되는 코픽스는 11월 신규취급액 기준 1.66%로 전월보다 0.09%포인트 올랐다.

은행 주택담보대출은 최근 상승세를 보이고 있다. 우리은행의 일시상환방식 주택담보대출 평균 금리는 9월 3.21%에서 11월 3.43%로 두 달간 0.22%포인트 상승했다.

같은 기간 KB국민은행은 3.21%에서 3.41%, 신한은행은 2.94%에서 3.10%로 상승했다.

KEB하나은행과 농협은행의 대출 금리도 각각 3.01%에서 3.07%, 2.95%에서 2.98%로 0.03%포인트씩 높아졌다.

금리가 오른 것은 그동안 주택담보대출이 많이 늘어난 은행들이 대출을 자제하고 예대율 관리 차원에서 자금조달에 나선 영향이다. 시장금리가 미국 금리인상을 선반영해 오른 탓도 있다.

여기에 미국의 금리인상이 확정되면 주택담보대출 금리의 상승폭은 더욱 커질 전망이다. 한은 기준금리에 변동이 없더라도 국내 채권시장이 외국인 투자자에게 개방돼 있고 해외 채권투자가 자유로운 상황에서 국내 금리가 미국 금리를 크게 벗어날 수 없기 때문이다.

실제 한국금리는 미국금리에 동조하는 모습을 보였다. LG경제연구원의 분석에 따르면 글로벌 금융위기 이후 미국의 10년 만기 국채수익률이 1%포인트 변하면 국내 10년만기 국채수익률도 0.42%포인트 변한 것으로 나타났다.

한은에 따르면 10월중 예금은행과 비은행예금취급기관 가계대출 잔액은 792조4000원으로 전달보다 11조8000억원 증가했다.

이 중 고정금리 대출 비율은 30%에 불과했다. 대출 이자가 증가하면 변동금리 대출의 상환부담이 커져 가계부실의 우려가 있다.

한은은 올해 개발한 가계부실위험지수(HDRI)를 통해 112만2000가구를 가계부채 ‘위험가구’로 분류했다. 한은은 금리가 1%포인트 오르면 10만 가구가 파산위기에 몰릴 것으로 분석했다.

은행들이 정부의 가계부채 관리강화 방안에 맞춰 주택담보대출 잔액 중 고정금리 비중을 올해말 35%, 2017년말 40%까지 높이기로 한 것도 이에 대비한 것으로 풀이된다.

이창선 LG경제연구원 수석연구위원은 “국내 경기 상황에 비해 과도하게 금리가 상승해 가계부채 문제가 불거지지 않도록 정책 대응 태세를 갖춰야 한다”고 밝혔다.