부동산PF 대출 부실화..일부 은행 이미 위기
미국발 금융위기가 전 세계 금융가를 뒤흔들고 있는 가운데 국내에서는 저축은행의 부실 문제가 금융시장의 가장 큰 잠재위험 요인으로 꼽히고 있다.
저축은행은 은행이나 보험사 등 다른 금융권에 비해 수익성과 건전성이 취약한데다 건설경기 침체로 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출의 부실화 가능성이 화약고가 되고 있기 때문이다.
일부 지방 저축은행은 이미 경영 위기에 직면해 있다.
저축은행이 금융산업에서 차지하는 비중이 낮아 문제가 생기더라도 금융시스템 위기로 이어질 가능성은 낮다는 분석이지만, 자칫 금융불안 확산의 도화선이 될 수도 있다는 우려를 낳고 있다.
이에 따라 금융당국은 저축은행의 부실을 차단하는데 주력하고 있다.
◆수익.건전성 '빨간불'..지방 저축銀 '위기'
최근 저축은행들의 수익성과 건전성은 눈에 띄게 나빠지고 있다.
전국 106개 저축은행의 2007회계연도(2007년 7월~2008년 6월) 순이익은 4794억원으로 전년보다 30.3% 급감했다.
6월 말 현재 연체율은 14.0%로 1년 전보다 0.3%포인트 높아졌으며 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율은 9.42%로 0.51%포인트 떨어졌다.
가장 큰 문제는 부동산 PF 대출이다.
저축은행의 PF 대출 규모는 12조2000억 원으로 전체 대출에서 차지하는 비중이 24.1%이며 연체율은 14.3%에 달해 은행권의 PF 대출 비중 4.4%, 연체율 0.64%를 크게 웃돈다.
특히 상반기에만 저축은행 2곳이 영업정지를 당했다.
또 지방에 있는 저축은행 5곳은 BIS 비율이 5% 아래로 떨어져 금융당국으로부터 경영 개선을 위한 적기시정 조치를 받았으며 다른 중소형 저축은행 2곳은 경영위기에 직면, 인수.합병(M&A) 등 자구책을 추진하고 있다.
서민금융기관인 저축은행의 부실 도미노 사태가 발생할 경우 신용도가 낮은 서민들의 자금조달 통로가 막혀 금리가 높은 다른 제2금융권 회사나 대부업체를 이용해야 하는 상황이 벌어질 수 있다.
삼성경제연구소 전효찬 수석연구원은 "저축은행의 부실은 부동산 PF 대출 때문"이라며 "부동산 경기가 나빠지면서 저축은행들이 직격탄을 맞고 있다"고 말했다.
LG경제연구원 정성태 선임연구원은 "건설경기 하강과 관련해 대규모 PF 대출의 부실화 가능성이 제기되고 있고 특히 저축은행이 부각되고 있다"며 "하지만 저축은행의 자산이 전체 금융권에서 차지하는 비중이 낮아 부실이 발생하더라도 금융시장의 위기로 연결될 가능성은 높지 않다"고 분석했다.
금융당국은 저축은행의 총자산이 63조6000억 원으로 금융권 총자산의 2.4%에 불과하고 PF 대출에 대한 대손충당금도 필요 금액보다 4194억 원 많은 9602억 원을 쌓아놓고 있어 부실사태가 발생해도 해결이 가능하다는 입장이다.
◆부실 차단 주력..PF사업장 정밀 점검
지금 같은 부동산 경기침체가 지속될 경우 지방의 중소형 저축은행을 중심으로 부실이 더욱 확산될 수 있다는 우려가 나오고 있다.
지난 6월 말 현재 전국 미분양 아파트의 87%인 12만8308가구가 지방에 몰려 있고 그 상당 부분이 PF 대출과 연결돼 있다.
이에 따라 금융당국은 저축은행의 899개 PF 사업장에 대한 위험 분석을 실시하고 있으며 이달 말이나 10월쯤 그 결과가 나오면 대손충당금을 더 쌓거나 대주주가 증자하도록 하고 부실 우려가 큰 저축은행은 M&A를 유도할 계획이다.
또 일반인이나 기관투자가가 참여하는 펀드가 미분양 아파트를 사들이도록 지원하는 방안도 검토되고 있다.
이렇게 되면 건설업체는 필요한 자금을 확보할 수 있고 저축은행은 PF 대출금을 회수해 부실 우려를 덜 수 있기 때문이다.
정부당국은 이를 위해 미분양 아파트를 매입하는 펀드의 투자자에 대해 소득공제나 금융종합소득 분리 과세 등의 세제 혜택을 주고 건설업체 부도 때는 대한주택공사 등이 해당 아파트를 사들여 임대주택으로 활용, 펀드의 손실을 줄여주는 방안을 검토하고 있다.
금감원 관계자는 "개별 저축은행의 부실 가능성이 있더라도 전체 금융권에서 차지하는 대출 비중을 볼 때 저축은행 발 금융위기가 발생할 가능성은 거의 없다"며 "부실이 심화되는 저축은행에 대해서는 구조조정을 추진할 계획"이라고 말했다.
저축은행은 은행이나 보험사 등 다른 금융권에 비해 수익성과 건전성이 취약한데다 건설경기 침체로 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출의 부실화 가능성이 화약고가 되고 있기 때문이다.
일부 지방 저축은행은 이미 경영 위기에 직면해 있다.
저축은행이 금융산업에서 차지하는 비중이 낮아 문제가 생기더라도 금융시스템 위기로 이어질 가능성은 낮다는 분석이지만, 자칫 금융불안 확산의 도화선이 될 수도 있다는 우려를 낳고 있다.
이에 따라 금융당국은 저축은행의 부실을 차단하는데 주력하고 있다.
◆수익.건전성 '빨간불'..지방 저축銀 '위기'
최근 저축은행들의 수익성과 건전성은 눈에 띄게 나빠지고 있다.
전국 106개 저축은행의 2007회계연도(2007년 7월~2008년 6월) 순이익은 4794억원으로 전년보다 30.3% 급감했다.
6월 말 현재 연체율은 14.0%로 1년 전보다 0.3%포인트 높아졌으며 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율은 9.42%로 0.51%포인트 떨어졌다.
가장 큰 문제는 부동산 PF 대출이다.
저축은행의 PF 대출 규모는 12조2000억 원으로 전체 대출에서 차지하는 비중이 24.1%이며 연체율은 14.3%에 달해 은행권의 PF 대출 비중 4.4%, 연체율 0.64%를 크게 웃돈다.
특히 상반기에만 저축은행 2곳이 영업정지를 당했다.
또 지방에 있는 저축은행 5곳은 BIS 비율이 5% 아래로 떨어져 금융당국으로부터 경영 개선을 위한 적기시정 조치를 받았으며 다른 중소형 저축은행 2곳은 경영위기에 직면, 인수.합병(M&A) 등 자구책을 추진하고 있다.
서민금융기관인 저축은행의 부실 도미노 사태가 발생할 경우 신용도가 낮은 서민들의 자금조달 통로가 막혀 금리가 높은 다른 제2금융권 회사나 대부업체를 이용해야 하는 상황이 벌어질 수 있다.
삼성경제연구소 전효찬 수석연구원은 "저축은행의 부실은 부동산 PF 대출 때문"이라며 "부동산 경기가 나빠지면서 저축은행들이 직격탄을 맞고 있다"고 말했다.
LG경제연구원 정성태 선임연구원은 "건설경기 하강과 관련해 대규모 PF 대출의 부실화 가능성이 제기되고 있고 특히 저축은행이 부각되고 있다"며 "하지만 저축은행의 자산이 전체 금융권에서 차지하는 비중이 낮아 부실이 발생하더라도 금융시장의 위기로 연결될 가능성은 높지 않다"고 분석했다.
금융당국은 저축은행의 총자산이 63조6000억 원으로 금융권 총자산의 2.4%에 불과하고 PF 대출에 대한 대손충당금도 필요 금액보다 4194억 원 많은 9602억 원을 쌓아놓고 있어 부실사태가 발생해도 해결이 가능하다는 입장이다.
◆부실 차단 주력..PF사업장 정밀 점검
지금 같은 부동산 경기침체가 지속될 경우 지방의 중소형 저축은행을 중심으로 부실이 더욱 확산될 수 있다는 우려가 나오고 있다.
지난 6월 말 현재 전국 미분양 아파트의 87%인 12만8308가구가 지방에 몰려 있고 그 상당 부분이 PF 대출과 연결돼 있다.
이에 따라 금융당국은 저축은행의 899개 PF 사업장에 대한 위험 분석을 실시하고 있으며 이달 말이나 10월쯤 그 결과가 나오면 대손충당금을 더 쌓거나 대주주가 증자하도록 하고 부실 우려가 큰 저축은행은 M&A를 유도할 계획이다.
또 일반인이나 기관투자가가 참여하는 펀드가 미분양 아파트를 사들이도록 지원하는 방안도 검토되고 있다.
이렇게 되면 건설업체는 필요한 자금을 확보할 수 있고 저축은행은 PF 대출금을 회수해 부실 우려를 덜 수 있기 때문이다.
정부당국은 이를 위해 미분양 아파트를 매입하는 펀드의 투자자에 대해 소득공제나 금융종합소득 분리 과세 등의 세제 혜택을 주고 건설업체 부도 때는 대한주택공사 등이 해당 아파트를 사들여 임대주택으로 활용, 펀드의 손실을 줄여주는 방안을 검토하고 있다.
금감원 관계자는 "개별 저축은행의 부실 가능성이 있더라도 전체 금융권에서 차지하는 대출 비중을 볼 때 저축은행 발 금융위기가 발생할 가능성은 거의 없다"며 "부실이 심화되는 저축은행에 대해서는 구조조정을 추진할 계획"이라고 말했다.
