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‘원금손실 DLS’ 판매잔액 8224억원…“최대 95% 손실 예상”

‘원금손실 DLS’ 판매잔액 8224억원…“최대 95% 손실 예상”

최정아 기자 | 기사승인 2019. 08. 19. 12:00
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‘대규모 원금손실’ 우려로 논란을 빚고 있는 ‘파생결합상품(DLF·DLS)’ 판매 잔액이 8224억원 수준인 것으로 조사됐다. 금융당국은 KEB하나·우리은행 등 은행에 대한 실태조사에 나선다. 피해자 분쟁조정도 신속히 진행할 방침이다.

DLS는 영국 CMS금리·독일 국채금리가 연계된 파생상품이다. 은행들은 DLS를 펀드 형태(DLF)로 편입해 고객들에게 판매했다. 최근 유럽 경기 부진으로 영국과 독일 국채 금리가 하락하면서 ‘원금손실’이 사실상 90% 이상에 이를 것이라는 우려도 나왔다.

19일 금융감독원에 따르면 지난 7일 기준 국내 금융회사의 DLF, DLS 판매잔액은 8224억원 수준이다.

이 가운데 우리은행과 KEB하나은행의 판매잔액이 각각 4012억원 3876억원으로, 전체 판매금액의 96%를 차지했다. 국민은행은 262억원, 유안타증권은 50억원, 미래에셋대우증권은 13억원, NH투자증권은 11억원 순이었다.

전체 판매잔액의 99%인 8150억원이 은행에서 펀드로 판매됐다. 나머지 74억원은 증권회사에서 사모 DLS 형태로 팔렸다.

특히 개인투자자들의 피해가 클 것으로보인다. 개인이 투자한 금액은 7326억원으로 전체 판매잔액의 89%를 차지한다. 법인의 경우 898억원을 투자했다.

DLS(DLF)의 기초자산 유형은 크게 ‘영미 CMS금리형’과 ‘독일국채 10년물 금리’로 나뉘어진다. 두개 상품 모두 이미 손실구간에 진입한 것으로 조사됐다.

특히 우리은행이 주로 판매한 ‘독일국채 10년물 금리’ DLF 상품이 문제가 될 것으로 보인다. 지난 7일 기준 ‘판매 금액 전체’가 손실구간에 진입했을 뿐만 아니라, 금리 만기(오는 9~11월)까지 유지시 평균 예상손실률이 95%에 이를 것으로 보인다.

금감원은 해당 상품의 판매사(은행 등), 발행사(증권사), 운용사 등을 대상으로 관련 검사국이 연계해 이달 중 합동검사에 착수한다.

금감원 측은 “투자자 입장에서 이해가 쉽지 않고, 일부 상품의 경우 레버리지가 높아 만기시 (현 금리 수준 유지 전제) 손실률이 90%를 상회할 것으로 예상된다”라며 “해당 파생결합상품의 설계부터 판매에 이르게 된 전 과정을 점검하고, 관련 내부통제시스템을 집중 점검할 것”이라고 밝혔다.

더불어 분쟁조정 관련 민원 현장조사도 실시한다. 현장조사 결과 등을 통해 불완전판매가 확인되면 법률 검토, 판례 및 분조례 등을 참고해 분쟁조정을 신속히 진행할 계획이다.


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