“펀드 투자할 때는 ‘위험등급·운용규모 등’ 꼼꼼히 살펴야”

금감원, 사회초년생을 위한 금융꿀팁 안내

금융감독원은 신입사원 등 사회초년생에게 유익한 금융상품 정보를 안내하는 '금융꿀팁'을 안내했다고 9일 밝혔다.

우선 목돈 마련을 위해 '적립식 펀드투자'를 활용할 수 있다. 적립식 펀드투자는 장기적으로 평균 매수단가가 낮아지고 수익률이 올라가는 장점이 있다. 주가는 보통 상승하락을 반복하는 만큼 자연히 고가일 때 적은 수량을, 저가일 때는 많은 수량을 매수하게 되기 때문이다. 다만 '자동매수' 기능을 이용하면 매월 지정일에 자동으로 계좌이체와 펀드매수가 이뤄지므로 편리하게 적립식 펀드투자를 할 수 있다.

펀드를 선택할 때는 '위험등급', '수익률', '운용규모'를 살 펴봐야한다. 펀드는 투자위험에 따라 보통 1~6등급으로 분류된다. 1등급이 기대수익률과 원금손실 위험이 가장 높고, 6등급이 가장 낮다. 따라서 위험등급을 참고해 본인의 투자성향에 맞는 펀드를 선택해야한다. 다만, 레버리지 투자(빚투)는 주가 하락시 회복하기 어려운 손실이 발생할 수 있는 만큼 소득과 자산수준에 맞는 투자규모를 유지할 필요가 있다.

운용규모가 작은 펀드는 투자에 신중할 필요가 있다. 펀드의 운용규모가 작을 경우 분산 투자 등 정해진 운용전략 실행이 어렵거나 관리가 소홀해질 우려가 있기 때문이다.

절세를 위해 연금계좌와 개인종합자산관리계좌(ISA)를 적절히 활용하는 것이 좋다. 특히 신입사원은 연금계좌인 연금저축, IRP 등을 개설해 미래 노후를 대비하며 세액공제 혜택도 챙길 수 있다. 연금계좌에 납입한 금액은 최대 900만원까지 16.5%의 세금을 연말정산시 환급받는다.

ISA를 이용할 경우 배당·이자소득에 대해 200만원(서민형·농어민형은 400만원)까지 비과세되고, 의무가입기간은 3년으로 연금계좌에 비해 상대적으로 짧다. 따라서, 먼 미래에 필요한 노후자금과 결혼, 주택구매 등 중단기 필요자금을 구분해 노후자금은 연금계좌를 이용하고 중기 필요자금은 ISA를 이용하는 것이 현명하다.

종류형 펀드 투자시 장기투자는 종류(클래스) A, 단기투자는 클래스 C가 유리하다. 종류형 펀드란 펀드 가입시 자신의 투자성향에 적합한 비용체계를 선택할 수 있도록 하나의 펀드 안에 판매 수수료와 판매 보수가 다른 여러 종류가 있는 펀드다.

종류 A는 가입시 일회성 판매 수수료가 부과된다. 다만 매년 부과되는 판매보수는 상대적으로 저렴해 장기적으로 유리하다.

반면 종류C는 판매보수가 종류 A대비 높지만 가입시 일회성 수수료가 없어 단기투자에 적합하다.

해외주식이나 채권에 투자하는 펀드는 환율변동 위험에 주의해야한다. 환율변동 위험을 줄인 환헤지 상품도 있으며 상품 명에 'H'로 표시되니 투자시 참고하면 된다.