[2014 재테크엑스포] “퇴직금 받을 때는 연금저축계좌로 받으세요”

"인도펀드 이달 이후 빠질 것"

서기수 iFA자산관리연구소장이 28일 서울 여의도 금융투자협회교육원에서 열린 ‘2014 아시아투데이 재테크엑스포’에서 강의하고 있다.

유형주 iFA자산관리연구소 팀장은 28일 서울 여의도 금융투자협회교육원에서 열린 ‘2014 아시아투데이 재테크 엑스포’에서 퇴직금 수령 할 경우 연금저축계좌를 활용할 것을 권했다.

유 팀장은 “퇴직금을 받을 때 퇴직수수료를 떼는데 연금저축계좌에 넣으면 수수료를 환급받을 수 있다”고 설명했다.

그는 “퇴직연금으로 퇴직금을 받을 경우에도 수수료를 3.3%만 내면 된다”고 전했다.

수십 년간 알뜰하게 모은 퇴직금에 대해서 조금이라도 수수료를 아끼려면 관련 제도를 활용하라는 조언이다.

유 팀장은 또 펀드, 변액보험, 주식 등 금융투자상품에 대한 정확한 이해를 바탕으로 투자를 해야 한다고 강조했다.

예를 들어 변액보험은 10~16%의 선취 수수료(사업비)를 떼고 들어가지만 원금에 대해서만 수수료를 선취하기 때문에 장기투자에 유리하다.

반면 펀드는 수익금에 대해서 수수료를 떼기 때문에 수수료 측면에서 장기투자에는 불리하다는 것.

유 팀장은 “목돈 있는 분이라면 변액보험의 일시납으로 투자를 하는 것이 수수료 측면에서 유리할 것”이라고 설명했다.

금융사 직원들의 실적위주의 영업전략에 말려들지 않을 것도 권했다.

유 팀장은 “주로 보험설계사들이 연금저축보험 판매를 권한다”며 “퇴직연금보다는 연금저축을 판매하는 것이 설계사들에게 유리하지만 퇴직연금이 사업자(회사)가 운영비를 내주고 국가지원도 확대될 예정이라 고객들에게 더 유리할 수 있다”고 말했다.

그는 이어 “은행에 가더라도 연금저축펀드나 연금저축신탁을 가입시키지는 않고 연금저축보험 가입을 권하는 경우가 많은데 이는 은행원들이 연금저축보험을 가입시키는 것이 은행원들의 실적에 더 많이 반영되기 때문”이라고 강조했다.

한편, 서기수 iFA자산관리연구소장은 최근 펀드 분야의 인기몰이를 했던 인도펀드와 관련해 “이번 달 지나면서부터 인도 펀드는 빠질 것 같다”며 인도펀드 트렌드가 점점 시들어갈 것으로 예상했다.

해외펀드와 관련해서도 “해외펀드 투자에 대해서는 굉장히 신중해야 하는 시기”라며 세계 경제의 어려움으로 해외펀드 투자 리스크가 확대되고 있다고 전했다.

하지만 커피, 돈육 등 최근 가격이 상승한 원자재의 경우 투자금의 20~30%정도를 과감히 투자하는 것도 고려해 볼 필요가 있다고 설명했다.

그러면서 “일상 생활 하나하나가 투자의 소재가 될 것”이라며 “남의 이야기로 보지 말고 내가 쓰고 먹고 사용하는 회사 주식에 여유자금의 20~30%를 시의 적절하게 넣으라”고 덧붙였다.