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특히 다른 금융권에서 대출받기 어려운 저신용, 저소득자들이 대부업을 이용하고 있어 이들에 대한 일자리 마련 등 장기적 관점에서 접근해야 한다는 의견도 제기됐다.
22일 제주도에서 열린 ‘2016 소비자금융 컨퍼런스’에서 이민환 인하대 교수는 이같은 내용을 담은 ‘국내외 서민금융 이용 행태 연구 및 시사점’을 발표했다.
한국대부금융협회에 따르면 주로 소득이 낮거나 부양가족이 많을수록 대부업을 이용할 가능성이 높아지는 것으로 나타났다. 또 대부업 이용자가 과소비나 오락 목적 보다는 생계 목적으로 대출받는 경향이 높은 것으로 분석됐다.
지난 2010년부터 2015년까지 연령별 대부업 이용자 추이를 살펴보면 20∼30대 이용자의 비중은 점차 감소하고 있는 반면, 40대 이상 중·고령층의 이용 비중은 점차 증가하고 있는 추세다. 대부업 이용자를 학력별로 살펴보면 전체 이용자의 95%(2015년 기준)가 고졸 이상이며 대학원 졸업 이상도 2%를 차지했다. 이들의 사용 목적은 경기 침체로 인한 가계 생활자금 등 생계형 자금 마련인 것으로 나타났다.
이 교수는 “대부업 시장은 주로 건전한 생활자의 단기간 긴급자금 조달 시장”이라며 “장기대출 보다는 단기대출이 활성화되도록 유도해야 한다”고 밝혔다.
이어 “과다한 규제로 인해 저신용자를 위한 대출시장이 축소되는 일이 없도록 정책기관이 규제 영향을 종합적으로 판단해 정책을 수립 해야 한다”고 설명했다.
특히 자금 이용 목적이 생활자금인 경우에 대부업을 이용할 확률이 증가한 것으로 나타났다. 신용카드에 비해 편리성 면에서 다소 떨어지는 대부업의 경우에는 과소비에 대한 지출 보다는 다른 금융권의 대출 서비스를 이용하기 어려운 계층이 이용하기 때문으로 판단된다고 이 교수는 설명했다. 대부업 이용자들의 60% 이상이 회사원으로 나타났으며 이어 자영업, 주부 순으로 비중이 높았다. 월소득도 300만원 이하 중간 이하의 소득 계층이 과반수를 넘었으며 미혼자보다 기혼자의 이용률이 훨씬 높은 것으로 나타났다.
대부업의 이용경로, 대출이자율 등은 대부업 이용에 큰 영향을 미치지 않는 것으로 분석했다.
이 교수는 “대부업 시장은 은행이나 상호금융기관을 이용하기 어려운 신용 등급 7∼10등급의 저신용자가 주 고객인 만큼, 정책당국은 불법적인 행위에 대한 규제강화와 함께 대부업 시장의 긍정적인 기능은 활성화하는 정책을 펼쳐 나가야한다”고 말했다.
이어 “과거 높은 대출 금리로 수익을 얻은 것과 달리 현재는 상한금리가 27.9%로 낮아졌다”며 “대부업 이용자가 주로 저신용자인 만큼 경제여건이 악화돼 연체율이 상승하지 않도록 저신용, 저소득자들에게 일자리 마련과 같은 ‘복지 차원’의 접근이 필요하다”고 덧붙였다.
