서민금융상품 성실 상환 시, 신용평가시 가점 부과
금융당국이 통신 또는 공공요금에 성실히 납부한 금융소비자에 한해 신용등급을 올릴 수 있도록 한다. 또 햇살론 등 서민금융지원 상품에 연체 없이 12개월 이상 상환할 경우에도 신용평가시 가점을 줄 예정이다.
금융감독원은 이같은 내용을 담은 개인신용평가 개선안을 시행한다고 20일 밝혔다.
현재 국내 신용조회회사(CB)들은 선진국과 달리 연체이력과 같은 부정적인 금융거래 정보를 기초로 개인신용등급을 산정하고 있다.
특히 대학생이나 사회초년생 등 금융거래실적이 거의 없는 약 1000만명이 ‘신용정보가 부족한자’로 분류돼 4~6등급의 긴용정보를 받고 있다. 이에 따라 다수의 금융소비자가 금리가 낮은 은행을 이용하지 못하고 금리가 높은 제2금융권을 이용하거나 은행을 이용하더라도 1~3등급에 비해 높은 금리를 부담하고 있다.
이에 금감원은 21일부터 금융소비자가 6개월 이상의 통신, 공공요금 성실납부실적을 CB에 제출하면 개인신용평가시 가점을 부여한다.
최근 6개월동안 통신 또는 공공요금을 연체없이 납부한 증빙자료를 CB에 제출하면 된다.
통신요금, 공공요금, 국민연금, 건강보험료 등의 납부 자료를 제출하면 되고 공통적으로 본인 확인이 가능한 주민등록증이나 초본 등을 제출하면 된다.
금융소비자 본인이 해당 정보 보유기관의 홈페이지나 인근 사무소를 방문해 납부실적 증빙자료를 발급받으면 된다.
CB고객센터나 우편, 팩스를 통해서도 제출 가능하다.
CB는 국민-농협은행의 전국 지점에 안내 창구를 마련해 자세한 내용을 담은 안내팜플렛이나 요금 후납 우편봉투를 제공할 예정이다.
CB사는 금융소비자가 제출한 비금융 거래정보 즈빙자료의 진위 여부 및 가점부여 대상 자료의 적정성 여부를 확인한 후 1주일 이내 그 결과를 자료 제출자에게 회신할 예정이다.
가점부여 방식은 CB사가 자사의 신용평가모형 등을 감안해 자율적으로 결정하되 향후 2~3년간은 다음과 같은 방식을 유지할 예정잉다.
먼저 NICE평가정보는 6개월 이상의 성실납부실적이 있는 경우 가점을 부여하되, ‘비금융 거래정보의 종류’에 따라 5~10점에 달하는 가점을 부여할 예정이다.
코리아크레딧뷰로는 6개월 이상의 성실납부실적이 있는 경우 가점을 부여하되 ‘성실납부기간’에 따라 5~15점에 달하는 가점을 부여한다.
CB는 2~3년후 통신, 공공요금 성실납부실적과 불량률과의 유의미성이 입증될 경우 가점 부여방식이 아닌 신용평가요소 중 하나로 채택해 반영 비중을 확대하는 방안도 고려 중이다.
금융소비자는 부여받은 가점을 유지하기 위해 자신의 성실납부실적 증빙자료를 6개월마다 계속 제출해야 한다.
CB는 관련 신용평가 관련 신용평가 프로그램 구축을 이미 완료했으며 21일부터 성실납부정보를 수집하고, 성실납부실적을 제출해 신용등급을 올리고 싶은 소비자는 CB에 증빙자료를 제출하면 된다.
CB는 신용평가 대상자 약 4652만명(지난해 11월말 기준)이 통신, 공공요금 성실납부실적 정보를 제출해 적정성을 인정받을 경우, 최대 708만명(15.2%) 의 신용등급이 상승하고 이 중 금융거래실적이 거의 없어 ‘신용정보가 부족한 소비자’(약 932만명) 중 최대 317만명(34%)의 신용등급이 상승하고 최대 2조원에 달하는 이자비용이 절감될 것으로 추정했다.
그동안 CB는 서민금융지원 프로그램 이용자에 대한 신용등급 산정시, 미소금융 성실상환자에 대해서만 신용평가시 가점을 부여해왔다. 하지만 서민금융 성실상환자간 형평성 문제가 제기됨에 따라 앞으로는 새희망홀씨, 햇살론 성실상환자에 대해서도 신용평가시 가점을 부여한다.
대상자는 미소금융 대출과 동일하게 연체없이 50% 이상 또는 12개월 이상 상환한 고객이며 다중 채무자(3개 이상 금융회사 채무 보유)나 연체 보유자는 대상에서 제외한다.
가점부여는 CB가 자사의 신용평가모형 등을 감안해 자율적으로 결정할 예정이다. 한편 바꿔드림론 성실상환자의 경우 CB에 관련 정보가 수집되지 않아 2016년 상반기중 금융회사로부터 이번 대출정보를 수집하는 방안을 마련한 후 추진할 예정이다.
일각에서 우려하는 건강보험료 금액 등 개인신용정보의 과도한 활용에 대해서는 ‘납입 여부’만 활용할 방침이다.
이로 인해 서민금융 이용자 중 14만명의 신용평점이 상승하고 이 중 1만4000명의 신용등급이 상승할 것으로 CB는 추정했다. 또 이중 3000명은 은행 이용이 가능한 6등급 이상으로 상승할 것으로 추정했다.
또 신용등급 상승자 1만4000명이 최대 356억원의 이자비용을, 이 중 6등급 이상으로 신용등급이 상승한 3000명은 41억원의 이자비용을 절감할 수 있을 것으로 추정했다.
김유미 IT금융정보보호단 선임국장은 “통신요금실적 서류 하나만 제출해도 신용등급 가점을 받을 수 있다”며 “더 많은 성실상환자료를 제출하면 가점을 받을 수 있는 기회는 많아질 것”이라고 말했다.
금융감독원은 이같은 내용을 담은 개인신용평가 개선안을 시행한다고 20일 밝혔다.
현재 국내 신용조회회사(CB)들은 선진국과 달리 연체이력과 같은 부정적인 금융거래 정보를 기초로 개인신용등급을 산정하고 있다.
특히 대학생이나 사회초년생 등 금융거래실적이 거의 없는 약 1000만명이 ‘신용정보가 부족한자’로 분류돼 4~6등급의 긴용정보를 받고 있다. 이에 따라 다수의 금융소비자가 금리가 낮은 은행을 이용하지 못하고 금리가 높은 제2금융권을 이용하거나 은행을 이용하더라도 1~3등급에 비해 높은 금리를 부담하고 있다.
이에 금감원은 21일부터 금융소비자가 6개월 이상의 통신, 공공요금 성실납부실적을 CB에 제출하면 개인신용평가시 가점을 부여한다.
최근 6개월동안 통신 또는 공공요금을 연체없이 납부한 증빙자료를 CB에 제출하면 된다.
통신요금, 공공요금, 국민연금, 건강보험료 등의 납부 자료를 제출하면 되고 공통적으로 본인 확인이 가능한 주민등록증이나 초본 등을 제출하면 된다.
금융소비자 본인이 해당 정보 보유기관의 홈페이지나 인근 사무소를 방문해 납부실적 증빙자료를 발급받으면 된다.
CB고객센터나 우편, 팩스를 통해서도 제출 가능하다.
CB는 국민-농협은행의 전국 지점에 안내 창구를 마련해 자세한 내용을 담은 안내팜플렛이나 요금 후납 우편봉투를 제공할 예정이다.
CB사는 금융소비자가 제출한 비금융 거래정보 즈빙자료의 진위 여부 및 가점부여 대상 자료의 적정성 여부를 확인한 후 1주일 이내 그 결과를 자료 제출자에게 회신할 예정이다.
가점부여 방식은 CB사가 자사의 신용평가모형 등을 감안해 자율적으로 결정하되 향후 2~3년간은 다음과 같은 방식을 유지할 예정잉다.
먼저 NICE평가정보는 6개월 이상의 성실납부실적이 있는 경우 가점을 부여하되, ‘비금융 거래정보의 종류’에 따라 5~10점에 달하는 가점을 부여할 예정이다.
코리아크레딧뷰로는 6개월 이상의 성실납부실적이 있는 경우 가점을 부여하되 ‘성실납부기간’에 따라 5~15점에 달하는 가점을 부여한다.
CB는 2~3년후 통신, 공공요금 성실납부실적과 불량률과의 유의미성이 입증될 경우 가점 부여방식이 아닌 신용평가요소 중 하나로 채택해 반영 비중을 확대하는 방안도 고려 중이다.
금융소비자는 부여받은 가점을 유지하기 위해 자신의 성실납부실적 증빙자료를 6개월마다 계속 제출해야 한다.
CB는 관련 신용평가 관련 신용평가 프로그램 구축을 이미 완료했으며 21일부터 성실납부정보를 수집하고, 성실납부실적을 제출해 신용등급을 올리고 싶은 소비자는 CB에 증빙자료를 제출하면 된다.
CB는 신용평가 대상자 약 4652만명(지난해 11월말 기준)이 통신, 공공요금 성실납부실적 정보를 제출해 적정성을 인정받을 경우, 최대 708만명(15.2%) 의 신용등급이 상승하고 이 중 금융거래실적이 거의 없어 ‘신용정보가 부족한 소비자’(약 932만명) 중 최대 317만명(34%)의 신용등급이 상승하고 최대 2조원에 달하는 이자비용이 절감될 것으로 추정했다.
그동안 CB는 서민금융지원 프로그램 이용자에 대한 신용등급 산정시, 미소금융 성실상환자에 대해서만 신용평가시 가점을 부여해왔다. 하지만 서민금융 성실상환자간 형평성 문제가 제기됨에 따라 앞으로는 새희망홀씨, 햇살론 성실상환자에 대해서도 신용평가시 가점을 부여한다.
대상자는 미소금융 대출과 동일하게 연체없이 50% 이상 또는 12개월 이상 상환한 고객이며 다중 채무자(3개 이상 금융회사 채무 보유)나 연체 보유자는 대상에서 제외한다.
가점부여는 CB가 자사의 신용평가모형 등을 감안해 자율적으로 결정할 예정이다. 한편 바꿔드림론 성실상환자의 경우 CB에 관련 정보가 수집되지 않아 2016년 상반기중 금융회사로부터 이번 대출정보를 수집하는 방안을 마련한 후 추진할 예정이다.
일각에서 우려하는 건강보험료 금액 등 개인신용정보의 과도한 활용에 대해서는 ‘납입 여부’만 활용할 방침이다.
이로 인해 서민금융 이용자 중 14만명의 신용평점이 상승하고 이 중 1만4000명의 신용등급이 상승할 것으로 CB는 추정했다. 또 이중 3000명은 은행 이용이 가능한 6등급 이상으로 상승할 것으로 추정했다.
또 신용등급 상승자 1만4000명이 최대 356억원의 이자비용을, 이 중 6등급 이상으로 신용등급이 상승한 3000명은 41억원의 이자비용을 절감할 수 있을 것으로 추정했다.
김유미 IT금융정보보호단 선임국장은 “통신요금실적 서류 하나만 제출해도 신용등급 가점을 받을 수 있다”며 “더 많은 성실상환자료를 제출하면 가점을 받을 수 있는 기회는 많아질 것”이라고 말했다.
