내달 지원종료 시 소상공인·중기 상환 부담 대폭 커져
코로나19 펜데믹 여파로 자금난에 놓인 소상공인과 중소기업을 위해 5대 은행이 유예해준 대출 원금과 이자가 지난 2년간 140조원에 육박하는 것으로 나타났다.
특히 코로나19 관련 금융지원이 내달 말 종료될 예정인 만큼, 재연장이 이뤄지지 않으면 소상공인과 중소기업들의 상환 부담이 대폭 커질 것으로 보인다.
이에 금융당국과 금융권은 연착륙을 위해 다음주부터 비공개회의를 열어 소상공인·중소기업 금융지원 종료 이후 대책과 컨설팅 등 다른 지원 방안을 논의한다. 은행권도 대출자를 대상으로 적극적인 상담을 실시하고, 상환과 거치기간을 늘려주는 등 연착륙 프로그램을 실행할 계획이다.
6일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 ‘코로나19 금융 지원 실적’을 보면 올해 1월 말까지 납기가 연장된 대출과 이자의 총액은 139조4494억원 이었다. 만기가 연장된 대출(재약정 포함) 잔액은 모두 129조6943억원으로 집계됐다. 원금을 나눠 갚고 있던 기업의 ‘분할 납부액’ 9조6887억원과 이자 664억원도 유예됐다.
이자 유예액은 664억원에 그치고 있지만, 해당 이자의 원금까지 고려하면 유예된 대출이 1조원을 훌쩍 넘길 것으로 추정된다.
이를 감안하면 5대 은행에서 코로나19와 관련해 140조원이 넘는 잠재 부실을 떠안고 있는 셈이다.
특히 오는 3월 말 코로나19 관련 금융지원책이 종료될 예정이다. 지금까지 세 차례나 연장됐지만 추가 연장 가능성은 높지 않은 상황이다. 이에 대해 고승범 금융위원장은 지난달 19일 “만기 연장·상환유예 조치는 3월 말 종료를 원칙으로 하되 종료 시점까지 코로나 방역상황, 금융권 건전성 모니터링 결과 등을 종합적으로 고려해 결정하겠다”고 말한 바 있다.
이에 금융당국과 금융권은 지원책 종료에 대한 준비에 들어갔다. 금융위는 이달 7일 비공개로 KB국민은행·신한은행·기업은행·신용보증기금 등 금융기관의 중소기업 고위 담당자들과 함께 ‘소상공인 비(非)금융 지원 방안’을 주제로 간담회를 열 예정이다.
이 자리에서 금융기관들은 현재 운영 중인 비금융 지원 특화상품과 프로그램 현황 관련 자료를 제출하고 향후 운영 계획 등에 대해 당국과 의견을 나눌 것으로 보인다.
금융위는 또 시중은행의 여신 담당 임원(부행장급)과 비공개로 ‘코로나19 소상공인·중소기업 금융 지원 방안’ 관련 면담을 진행한다. 이 자리에서는 지원책 종료 시 연착륙 방안에 대한 의견을 교환할 것으로 예상된다.
은행권도 대응방안 마련에 들어갔다. 은행들은 지원 대상 소상공인·중소기업에 유선 또는 SMS(문자서비스) 등을 통해 유예 종료일과 납입기일 등을 안내했고, 대출자들과 함께 지원 종료 이후 상환 계획을 짜고 있다.
대출자에 대한 모니터링도 강화한다. 지원 종료 이후 대상 차주의 휴·폐업과 연체 여부, 고객관리 활동 등을 주기적으로 모니터링하면서 이상 징후를 점검한다는 방침이다.
하지만 연착륙 프로그램에도 불구하고, 소상공인과 중소기업의 상환 부담은 더욱 가중될 전망이다. 특히 다중채무자 등 한계 차주들의 줄도산으로 이어질 수 있다는 우려도 나온다.
이에 대해 한국은행은 “코로나19 변이 발생과 사회적 거리두기 장기화로 자영업자의 채무상환 능력이 악화할 수 있는 만큼, 관계 당국과 금융기관은 리스크 관리를 강화하고 취약·고위험 자영업자에 대한 맞춤형 관리 방안을 강구할 필요가 있다”고 조언했다.
특히 코로나19 관련 금융지원이 내달 말 종료될 예정인 만큼, 재연장이 이뤄지지 않으면 소상공인과 중소기업들의 상환 부담이 대폭 커질 것으로 보인다.
이에 금융당국과 금융권은 연착륙을 위해 다음주부터 비공개회의를 열어 소상공인·중소기업 금융지원 종료 이후 대책과 컨설팅 등 다른 지원 방안을 논의한다. 은행권도 대출자를 대상으로 적극적인 상담을 실시하고, 상환과 거치기간을 늘려주는 등 연착륙 프로그램을 실행할 계획이다.
6일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 ‘코로나19 금융 지원 실적’을 보면 올해 1월 말까지 납기가 연장된 대출과 이자의 총액은 139조4494억원 이었다. 만기가 연장된 대출(재약정 포함) 잔액은 모두 129조6943억원으로 집계됐다. 원금을 나눠 갚고 있던 기업의 ‘분할 납부액’ 9조6887억원과 이자 664억원도 유예됐다.
이자 유예액은 664억원에 그치고 있지만, 해당 이자의 원금까지 고려하면 유예된 대출이 1조원을 훌쩍 넘길 것으로 추정된다.
이를 감안하면 5대 은행에서 코로나19와 관련해 140조원이 넘는 잠재 부실을 떠안고 있는 셈이다.
특히 오는 3월 말 코로나19 관련 금융지원책이 종료될 예정이다. 지금까지 세 차례나 연장됐지만 추가 연장 가능성은 높지 않은 상황이다. 이에 대해 고승범 금융위원장은 지난달 19일 “만기 연장·상환유예 조치는 3월 말 종료를 원칙으로 하되 종료 시점까지 코로나 방역상황, 금융권 건전성 모니터링 결과 등을 종합적으로 고려해 결정하겠다”고 말한 바 있다.
이에 금융당국과 금융권은 지원책 종료에 대한 준비에 들어갔다. 금융위는 이달 7일 비공개로 KB국민은행·신한은행·기업은행·신용보증기금 등 금융기관의 중소기업 고위 담당자들과 함께 ‘소상공인 비(非)금융 지원 방안’을 주제로 간담회를 열 예정이다.
이 자리에서 금융기관들은 현재 운영 중인 비금융 지원 특화상품과 프로그램 현황 관련 자료를 제출하고 향후 운영 계획 등에 대해 당국과 의견을 나눌 것으로 보인다.
금융위는 또 시중은행의 여신 담당 임원(부행장급)과 비공개로 ‘코로나19 소상공인·중소기업 금융 지원 방안’ 관련 면담을 진행한다. 이 자리에서는 지원책 종료 시 연착륙 방안에 대한 의견을 교환할 것으로 예상된다.
은행권도 대응방안 마련에 들어갔다. 은행들은 지원 대상 소상공인·중소기업에 유선 또는 SMS(문자서비스) 등을 통해 유예 종료일과 납입기일 등을 안내했고, 대출자들과 함께 지원 종료 이후 상환 계획을 짜고 있다.
대출자에 대한 모니터링도 강화한다. 지원 종료 이후 대상 차주의 휴·폐업과 연체 여부, 고객관리 활동 등을 주기적으로 모니터링하면서 이상 징후를 점검한다는 방침이다.
하지만 연착륙 프로그램에도 불구하고, 소상공인과 중소기업의 상환 부담은 더욱 가중될 전망이다. 특히 다중채무자 등 한계 차주들의 줄도산으로 이어질 수 있다는 우려도 나온다.
이에 대해 한국은행은 “코로나19 변이 발생과 사회적 거리두기 장기화로 자영업자의 채무상환 능력이 악화할 수 있는 만큼, 관계 당국과 금융기관은 리스크 관리를 강화하고 취약·고위험 자영업자에 대한 맞춤형 관리 방안을 강구할 필요가 있다”고 조언했다.
