소공연, '소상공인 금융 실태조사 결과' 발표
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소상공인연합회는 9일부터 14일까지 '소상공인 금융 실태조사'를 실시, 이 같이 나타났다고 16일 밝혔다.
1년 전 대비 부채액 증감 여부를 묻는 질문에 응답자의 63.4%가 늘어났다고 답했고 은행연합회에 따르면 4대 은행의 개인사업자 대상 보증서 담보대출의 평균 취급 금리는 2021년 말 2.40~3.09%에서 2022년 말 5.03~5.52%로 1년 사이 두 배 가량 상승했다. 1년 전 대비 대출 잔액이 늘어난 데는 소비심리 위축에 따른 매출 하락이 가장 큰 영향을 미친 것으로 나타났다. 부채 증가의 이유를 묻는 질문에 '매출과 수익 동반 하락'을 꼽은 응답자가 41%, '매출 하락'이 37%로 총 78%에 달했다. 이어서 '비용 상승에 따른 수익 하락'이 16%를 기록했다.
지난해 월 평균 매출액을 묻는 질문에 500만원 미만이라고 응답한 소상공인이 36.7%로 가장 많았고 500만원~1000만원이 19.9%로 56.6%가 연 매출이 1억2000만원 미만인 것으로 나타났다. 지난해 영업이익 '적자를 봤다'는 소상공인이 36.2%에 달했다. 월 평균 영업이익이 100만원 미만도 13.8%에 달해 소상공인의 절반은 매월 100만원도 수익을 얻지 못했다.
대출 경험이 있는 소상공인 중 정책자금 대출 경험이 있는 응답자는 81.1%인 반면 가계 대출로 자업자금을 조달했다는 응답자는 90.8%로 가계 대출 경험자가 더 많은 것으로 나타났다. 대출을 받은 소상공인 중에 97.4%는 여전히 부채를 해소하지 못하고 있는 것으로 나타났다. 부채액은 5000만원~1억원이 27.6%로 가장 많았고 3000만원~5000만원 22.5%, 3000만원 미만 15.8%, 2억원 이상도 15%에 달했다.
대출 금리는 제1금융권이 제2금융권이나 제3금융권에 비해 실제로 낮았다. 5%대 금리가 20.8%로 가장 많았고 6%대 18.6%, 4%대 12.3% 등의 순이었다. 하지만 7% 이상도 28.1%에 달했다. 제2금융권에서는 10% 미만이 52.7%로 가장 많았지만 15% 이상이 27.3%에 달했고 제3금융권에서는 15~20%가 38.5%로 가장 높은 비중을 차지했다. 특히 응답자 중 3.8%는 제1금융권에 대출이 없고 제2금융권 또는 제3금융권에만 대출이 있다고 응답했다.
대출 관련 가장 큰 애로사항으로 '금리 인상에 따른 이자부담 증가'가 39.8%로 1위를 차지했다. 이어서 '대출한도 제한에 다른 추가대출 불가' 36.2%, '복잡한 대출 절차·구비서류' 11.2%의 순이었다. 정부의 금융정책 중 가장 필요한 사항으로 '소상공인 대상 정책자금 대출 시행'을 꼽은 응답자가 47.8%로 1위로 꼽혔다. 이어서 '대환대출 대상을 개인 대출로 확대' 15.2%, '기대출 상환유예와 만기연장' 14.4% 등의 순이었다.
차남수 소공연 정책홍보본부장은 "지난 1월 시행한 정부의 2% 금리의 소상공인·전통시장자금 융자에 신청자가 몰리면서 4일 만에 조기접수 마감을 기록했다"며 "소상공인을 위한 직접대출 확대와 금융권의 가산금리 동결과 인하 등 종합적인 금융대책이 마련돼야 한다"고 말했다.
