한국금융연구원 지방은행의 경영환경과 향후 과제' 논단
지방은행, 빅테크·핀테크와 협업, 점포 효율화 등 필요
정책당국, 지방 경제 활성화 정책 추진 노력해야
지방은행, 빅테크·핀테크와 협업, 점포 효율화 등 필요
정책당국, 지방 경제 활성화 정책 추진 노력해야
지방은행이 어려운 경영환경을 극복하기 위해서 당국의 지역경제 활성화를 위한 정책과 더불어 은행 자체적으로 경영 효율화, 협업 강화 등의 노력이 필요하다는 제언이 나왔다.
이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 26일 ‘금융브리프’에 실린 ‘지방은행의 경영환경과 향후 과제’에서 최근 지방은행이 지방경제의 침체, 디지털 전환 대응의 어려움, 새로운 경쟁자 등장 등으로 어려운 경영환경에 놓여 있다고 진단했다. 이 연구위원은 “우리나라 지방은행은 시중은행에 비해 규모가 매우 작아 전산시스템 투자, 금융상품 개발, 인재영입 등에서 어려움을 겪을 수밖에 없다”며 “영업 여건이 시중은행에 비해 열악한 상황”이라고 평가했다.
이 연구위원은 그간 지방은행이 지역밀착 경영에 의한 관계형 금융, 지역특화 상품개발, 지역민의 높은 충성도 등을 기반으로 수익성과 건전성에서 평균적으로 시중은행보다 나은 성과를 보이고 있었으나, 이런 좋은 경영 성과는 2016년 이후로 다소 주춤하고 있다고 지적했다.
그럼에도 불구하고 지방은행은 지역민들과 지역 중소기업에 대한 높은 수준의 금융서비스인 은행 서비스를 제공하기 위해서 꼭 필요하다는 설명이다. 지방은 수도권에 비해 훨씬 넓은 지역에 소비자들이 흩어져 있는데, 전국을 대상으로 운영하는 은행들의 경우 비용 효율성을 따져 지역부터 점포 수를 조정할 수밖에 없다. 때문에 지방은행이 없어지면 지역민들의 은행 서비스 접근성이 수도권에 비해 떨어질 수밖에 없다는 것이다.
또 지방 중소기업들은 영세한 경우가 많은데, 이들 기업에 대한 대출은 정량적 정보보다는 기업을 지속적으로 관찰하는 데에서 나오는 정성적 정보가 필요하다. 이를 위해서는 은행이 기업에 밀착해 내부정보를 파악하는 관계금융이 필요하기 때문에, 지방은행의 역할이 중요하다고 봤다.
따라서 이 연구위원은 정책당국의 지원 정책과, 지방은행 자체적인 노력으로 경영환경을 극복해야 한다고 조언했다. 최근 정책당국은 지역경제 활성화를 위해 금융회사의 ‘지역 재투자 평가제도’를 도입했다. 지역경제 활성화가 지방은행 경영에도 도움이 되기 때문에 지역경제를 끌어올릴 필요가 있다는 것이다.
현재 지방은행이 비용 등의 문제로 디지털 경쟁력 확보에 어려움을 겪는 만큼, 핀테크·빅테크와의 협력 및 제휴를 강화할 필요가 있다고 봤다.
한편으로는 모바일 금융이 확산되면서 비대면 거래가 증가하고 있기 때문에, 상대적으로 많은 점포를 보유한 지방은행의 비용 부담이 크다는 지적이 나온다. 점포 축소를 최소화하면서도 비용을 절감할 수 있도록 기존 점포를 지역 거점 점포와 주변점포로 그룹화하는 전략을 적극적으로 활용해야 한다는 조언이다.
이 연구위원은 “지방은행의 경영 환경 개선을 위해서는 지역경제 활성화를 위한 정부의 정책적 노력이 필요하다”며 “지방은행도 비용효율성을 고려해 IT시스템을 공동 이용하고, 점포 운영도 효율화하는 등 고민해야 한다”고 밝혔다.
이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 26일 ‘금융브리프’에 실린 ‘지방은행의 경영환경과 향후 과제’에서 최근 지방은행이 지방경제의 침체, 디지털 전환 대응의 어려움, 새로운 경쟁자 등장 등으로 어려운 경영환경에 놓여 있다고 진단했다. 이 연구위원은 “우리나라 지방은행은 시중은행에 비해 규모가 매우 작아 전산시스템 투자, 금융상품 개발, 인재영입 등에서 어려움을 겪을 수밖에 없다”며 “영업 여건이 시중은행에 비해 열악한 상황”이라고 평가했다.
이 연구위원은 그간 지방은행이 지역밀착 경영에 의한 관계형 금융, 지역특화 상품개발, 지역민의 높은 충성도 등을 기반으로 수익성과 건전성에서 평균적으로 시중은행보다 나은 성과를 보이고 있었으나, 이런 좋은 경영 성과는 2016년 이후로 다소 주춤하고 있다고 지적했다.
그럼에도 불구하고 지방은행은 지역민들과 지역 중소기업에 대한 높은 수준의 금융서비스인 은행 서비스를 제공하기 위해서 꼭 필요하다는 설명이다. 지방은 수도권에 비해 훨씬 넓은 지역에 소비자들이 흩어져 있는데, 전국을 대상으로 운영하는 은행들의 경우 비용 효율성을 따져 지역부터 점포 수를 조정할 수밖에 없다. 때문에 지방은행이 없어지면 지역민들의 은행 서비스 접근성이 수도권에 비해 떨어질 수밖에 없다는 것이다.
또 지방 중소기업들은 영세한 경우가 많은데, 이들 기업에 대한 대출은 정량적 정보보다는 기업을 지속적으로 관찰하는 데에서 나오는 정성적 정보가 필요하다. 이를 위해서는 은행이 기업에 밀착해 내부정보를 파악하는 관계금융이 필요하기 때문에, 지방은행의 역할이 중요하다고 봤다.
따라서 이 연구위원은 정책당국의 지원 정책과, 지방은행 자체적인 노력으로 경영환경을 극복해야 한다고 조언했다. 최근 정책당국은 지역경제 활성화를 위해 금융회사의 ‘지역 재투자 평가제도’를 도입했다. 지역경제 활성화가 지방은행 경영에도 도움이 되기 때문에 지역경제를 끌어올릴 필요가 있다는 것이다.
현재 지방은행이 비용 등의 문제로 디지털 경쟁력 확보에 어려움을 겪는 만큼, 핀테크·빅테크와의 협력 및 제휴를 강화할 필요가 있다고 봤다.
한편으로는 모바일 금융이 확산되면서 비대면 거래가 증가하고 있기 때문에, 상대적으로 많은 점포를 보유한 지방은행의 비용 부담이 크다는 지적이 나온다. 점포 축소를 최소화하면서도 비용을 절감할 수 있도록 기존 점포를 지역 거점 점포와 주변점포로 그룹화하는 전략을 적극적으로 활용해야 한다는 조언이다.
이 연구위원은 “지방은행의 경영 환경 개선을 위해서는 지역경제 활성화를 위한 정부의 정책적 노력이 필요하다”며 “지방은행도 비용효율성을 고려해 IT시스템을 공동 이용하고, 점포 운영도 효율화하는 등 고민해야 한다”고 밝혔다.
