신규 출범으로 대출규제 영향 적을 듯
한도·금리 모두 경쟁력 갖춰
당국 '부채 억제' 방향 무시 못해
신용대출 '연소득 이내' 제한 불가피
한도·금리 모두 경쟁력 갖춰
당국 '부채 억제' 방향 무시 못해
신용대출 '연소득 이내' 제한 불가피
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다만 토스뱅크도 신용대출 상품에 대해 ‘연소득 이내’ 제한 조치를 도입할 것으로 보인다. 기존 은행보다는 규제에서 자유롭지만 금융당국의 가계부채 억제 방침은 따라야 하기 때문이다. 또 금융당국과 협의해 설정한 중금리대출 비중 목표가 있기 때문에 고신용자 대출도 관리가 필요하다.
4일 은행권에 따르면 토스뱅크는 5일부터 사전 신청자를 대상으로 여·수신 상품 판매, 체크카드 발급 등 뱅킹 서비스를 순차적으로 오픈할 예정이다. 토스뱅크는 지난달 가입 기간, 예치 금액 등에 아무런 제한 없이 무조건 연 2% 이자를 지급하는 수시 입출금 통장을 선보인다고 밝히면서, 지난 2일 기준 뱅킹 서비스 사전신청 고객 100만명을 끌어모았다.
토스뱅크는 체크카드도 전월 실적 조건 없이 매달 최대 4만6500원의 캐시백을 제공하고 해외에서는 사용금액의 3%를 즉시 캐시백하는 조건을 내걸었다.
오는 5일 공개될 신용대출 상품도 다른 은행에 비해 금리와 한도가 경쟁력 있는 수준으로 책정될 전망이다. 일단 토스뱅크는 별도 중금리 대출 상품 없이 일반 신용대출과 마이너스통장 두 종류의 여신 상품을 내놓고, 정책금융 상품인 ‘사잇돌 대출’도 함께 출시하는 것으로 알려졌다.
토스뱅크 홈페이지에 게시된 일반 신용대출 금리는 이날 기준 연 2.76~15.00% 수준이다. 한도는 최소 100만원, 최대 2억7000만원이다. 차주(대출자)에 따라 금리와 한도가 달라지겠지만 이 범위 내에서 산정될 가능성이 크다. 최근 주요 시중은행의 일반 신용대출 금리가 3∼4%대 수준으로 올라섰고 최대 한도가 5000만원 가량으로 줄어들어 사실상 은행에서 ‘억 단위’ 대출을 받기가 힘들어진 상황이라, 토스뱅크의 상품이 소비자들의 눈길을 끌만한 조건이라는 평가가 나온다.
다만 토스뱅크도 금융당국의 가계대출 규제를 일부 적용받아 신용대출 상품 자체 한도는 2억7000만원으로 정하되, ‘연소득 이내 범위’로 제한하는 방안을 도입할 가능성이 큰 것으로 알려졌다. 연간 가계대출 증가율 총량 규제에서 기존 은행보다 자유롭긴 하지만, 가계부채 억제를 추진하는 금융당국 방침도 고려해야 하기 때문이다.
주로 고신용자 대상인 마이너스통장(한도제한) 대출 상품의 최대 한도는 1억원대 중반이 될 것으로 예상되고 있다. 5대 시중은행은 마이너스통장 대출 한도를 지난달 일괄 5000만원까지로 축소했고, 다른 인터넷은행 카카오뱅크는 이달부터 연말까지 아예 마이너스통장 대출을 중단했다.
토스뱅크는 금융당국과 협의를 거쳐 설정한 중금리대출 비중 목표가 있기 때문에 고신용자 대상 신용대출을 무한정 공급할 수는 없다. 토스뱅크는 연말까지 전체 신용대출에서 차지하는 중금리대출 비중을 35%로 만들겠다는 계획을 금융당국에 제출한 바 있다. 변별력 있는 토스뱅크만의 신용평가모델(CSS) 등을 앞세워 인터넷은행 3사 중에 중금리대출 비중 목표를 가장 높게 제시했다.
토스뱅크는 주택담보대출, 전세대출, 소상공인 전용대출 상품도 개발 중이며, 영업 시작 이후 금융시장 상황 등을 고려해 선보일 예정이다. 또 다른 인터넷은행과 차별점인 ‘국내 거주 외국인 대상 뱅킹 서비스’도 연내 오픈할 계획이다.
