은행 대출금리 급등세는 진정…기준금리 인상 후가 ‘관건’

은행채 등 시장금리 안정…고정금리 하락
한은 금통위 기준금리 인상, 세계 인플레이션 추이 지켜봐야

14일 금융권에 따르면 대출금리 급등세가 다소 진정된 흐름을 보이고 있다. /연합

시중은행 대출금리가 금리가 하루만에 0.2%포인트 오를 정도로 급등세를 보이던 이달 초와는 달리 진정되는 모습이다. 시장금리가 안정되면서 은행채 등의 금리 상승세도 주춤했다.

그러나 이달 말 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 올리고, 미국 등 주요국도 인플레이션을 고려해 금리 인상을 앞당긴다면 대출금리 상승 속도가 더 빨라질 수 있다. 아울러 내년 시행될 총부채원리금상환비율(DSR)에 카드론도 반영되면서, 카드론 금리도 올라갈 수 있어 부담은 더 커질 것으로 보인다.

14일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 이달 12일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.31∼4.839% 수준이다. 지난 1일(3.31∼4.814%)과 비교해 열흘만에 최고금리가 0.025%포인트 높아졌다.

같은 기간 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 연 3.97∼5.377%에서 3.73∼5.16%로 오히려 떨어졌다. 최저 금리가 0.24%포인트, 최고 금리가 0.217%포인트 각각 낮아졌다. 신용대출의 경우 현재 3.39∼4.76% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 1일(3.35∼4.68%)보다 하단이 0.04%포인트, 상단은 0.08%포인트 높아졌다.

일부 은행에서 지난달 31일(3.47∼4.47%)과 이달 1일(3.68∼4.68%) 사이 불과 하루 만에 신용대출 금리 상단과 하단이 모두 0.21%포인트 가량 급등한 것에 비해선 상승 속도가 주춤한 모습이다. 대출 금리 상승세가 주춤한 것은 금리의 기준이 되는 은행채 등의 시장금리가 안정세로 접어든 영향이다.

금융투자협회 채권정보센터에 따르면 주택담보대출 고정금리 기준으로 가장 많이 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 1일 2.614%에서 12일 현재 2.404%로 0.21%포인트 낮아졌다. 신용대출의 지표금리인 은행채 1년물(AAA·무보증) 금리도 같은 기간 1.761%에서 1.627%로 0.134%포인트 떨어졌다.

이에 더해 정부의 가계대출 규제 압박에 따른 은행권의 가산금리 확대, 우대금리 축소 조치가 거의 마무리된 것도 대출금리 급등세 진정에 영향을 미쳤다. 주요 은행 가운데 이달 들어 추가로 가산금리를 높이거나 우대금리를 깎은 곳은 없었다.

그러나 중장기적으로 대출 금리 상승세는 이어질 수밖에 없다. 한은 금통위는 당장 오는 25일 기준금리를 0.25%포인트 더 올릴 전망이다. 최근 소비자물가지수 상승률이 3%를 넘어서는 등 인플레이션 압력이 큰 데다, 금통위가 가계대출 증가나 자산 가격 상승 등의 금융불균형 문제가 심각한 수준이라고 판단하고 있어서다.

국내 뿐만 아니라 미국까지 불안한 물가 탓에 예상보다 빨리 기준금리 인상에 나설 가능성도 있다. 미국의 10월 소비자물가지수(CPI)는 1년 전보다 6.2% 뛰어 1990년 12월 이후 거의 31년 만에 최대 상승률(전년동월대비)을 기록했다.

카드론 등 2금융권의 대출금리도 급등할 수 있다. 금융당국은 지난달 ‘가계부채 관리 강화 방안’을 발표하면서 내년 1월부터 카드론에 DSR을 적용한다고 밝힌 탓이다. 카드사들은 이 경우 카드론 취급액이 20∼30%까지 줄어들고 카드채 금리도 상승해 카드론 금리를 올릴 수밖에 없을 것으로 보고 있다.