자영업자, 코로나사태 빚으로 버텼다…대출 900조 육박

한국은행, 하반기 금융안정 보고서 발표
"채무상환능력 우려 커져"

코로나19로 직격탄을 맞은 자영업자들이 빚내서 버텨왔던 것으로 나타났다. 이에 자영업자들의 대출이 1년 전보다 14% 넘게 증가하며 900조원에 육박했다. 특히 금리 부담이 큰 2금융권 대출을 많이 이용했다.

23일 한국은행이 발표한 하반기 금융안정보고서에 따르면 9월 말 기준 자영업자 대출 규모는 887조5000억원으로 전년 동기 대비 14.2% 증가했다.

자영업자 1인당 대출 규모는 3억5000만원으로 임금근로자 등 비자영업자(9000만원)보다 4배가량 많았다.

업종별로 보면 도소매(12.7%), 숙박음식(11.8%), 여가서비스(20.1%) 등 대면서비스 부문에서 높게 나타났다. 소득분위별는 중·저소득층 자영업자 중심으로 대출이 증가했다.

게다가 이들은 상대적으로 이자가 비싼 2금융권에서 돈을 빌렸다. 3분기까지 은행에서 578조1000억원을, 비은행권에서 309조5000억원을 빌렸다. 증가율을 보면 비은행권 대출 증가율이 19.8%로 은행권(11.3%)을 크게 웃돌았다.

이처럼 자영업자의 대출이 급증한 데는 코로나19 여파로 매출이 줄었기 때문으로 보인다. 올해 10월 기준 숙박음식업과 여가서비스업의 생산지수는 코로나19 이전 2019년 12월과 비교해 89.8%, 72.8% 수준에 그쳤다. 게다가 자영업자의 소득 감소폭은 임금근로자보다 컸다.

다만 올해 3분기 연체율은 0.19% 수준으로 양호했다. 이는 대출 만기연장과 원리금 상환유예 등 코로나19 관련 금융지원 조치의 영향으로 분석됐다.

자영업자의 가계대출 중 부동산담보대출 비중(69.3%)이 비자영업자보다 높아 채무상환능력이 부동산 가격 하락에 취약할 수 있다는 우려도 나왔다.

상환부담이 큰 일시상환대출과 만기 1년 미만의 대출이 각각 45.6%와 69.8%인 점도 우려되는 상황이다.

한은 관계자는 “코로나19 변이 발생과 사회적 거리두기 장기화로 자영업자의 채무상환 능력이 악화할 수 있는 만큼 당국과 금융기관은 리스크 관리를 강화하고 취약·고위험 자영업자에 대한 맞춤형 관리 방안을 강구할 필요가 있다”고 밝혔다.

한편 한은은 내년 3월 만기연장과 상환유예 등 코로나19 관련 금융지원이 종료되면 원리금 상환 부담이 추가돼, 총부채원리금상환비율(DSR)이 2.2%포인트 상승할 것으로 예상했다. 특히 여가서비스 및 개인서비스 등에서 상대적으로 DSR 상승폭이 클 것으로 전망했다.