가계대출 확대 고육지책?...40년 초장기 주담대에 만기 10년 신용대출도 등장

5대 은행 가계대출 잔액 4개월 연속 감소…부동산·주식시장 위축 영향
은행권, 금리 내리고 한도 늘려 대출 문턱 낮추기 '고심'

사진 = 연합뉴스.

금리상승과 부동산정책 불확실성 등으로 가계대출이 올해 들어 지속 감소세를 이어가자 은행들이 ‘고육지책’으로 만기를 확대하고 금리를 내리면서 가계대출 자산 확대에 나서고 있다.

40년짜리 초장기 주택담보대출과 만기 10년짜리 분할상환 신용대출 상품이 등장한 것도 이 때문이다.

만기가 늘어나면 대출자 입장에서도 매달 내야하는 원리금 상환 부담이 줄고, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 속에서 대출 한도도 늘어나는 만큼 은행들도 대출자산을 늘려갈 수 있다.

1일 금융권에 따르면 KB국민은행은 지난달 29일부터 분할상환방식 신용대출의 대출기간(만기)을 최장 5년에서 10년으로 늘렸다. 현재 은행이 판매하는 일반 신용대출의 최장 만기는 5년이다. 연체 중인 신용대출자 등 특수한 상황에서 10년 만기를 적용하는 경우도 있지만 일반 신용대출 만기를 처음부터 10년을 적용하는 것은 사실상 업계 최초다,

국민은행 측은 금리 인상기를 맞아 실수요 대출자의 월별 상환 부담을 줄여주기 위한 조치라면서 실질적으로 DSR 산출 과정에서 대출 한도도 늘어나는 효과도 있다고 설명했다.

국민은행은 이와 함께 금리 인하 조치도 시행한다. 이달 2일부터 ‘KB직장인든든 신용대출’의 금리를 0.2%포인트, ‘KB스타클럽 신용대출’ 금리를 0.3%포인트 낮춘다. 또 지난달 5일부터는 주담대와 전세자금대출 금리도 한시적으로 인하했는데, 인하조치 시행 기간을 이달 말까지로 연장했다.

앞서 은행권은 주담대 한도도 확대했다. 지난달 21일 하나은행이 대형 은행 중에서는 처음으로 주담대 최장 만기를 35년에서 40년으로 늘렸는데, 경쟁은행들도 속속 초장기 주담대 상품을 내놓을 예정이다.

신한은행은 현재 최장 35년인 주담대 만기를 이르면 다음 주 40년으로 조정하고 NH농협은행도 이달 중 최장 만기를 현 33년에서 40년으로 늘리기로 했다. KB국민은행도 이달 중순 40년 만기 주담대를 출시할 가능성이 큰 것으로 알려졌다. 우리은행 역시 40년짜리 주담대 상품 출시를 검토하고 있다.

이처럼 은행들이 대출 만기를 늘리는 데는 대출자의 원리금 상환 부담을 줄이는 동시에 한도 확대를 통해 대출자산을 늘려갈 수 있기 때문이다. 금융권 관계자는 “금리상승기에 들어선 만큼 초장기 대출 상품에 대한 수요가 늘어날 것”이라면서 “은행 입장에서는 만기가 길어지는 만큼 DSR이 낮아지기 때문에 대출을 확대하는 데도 도움이 될 것”이라고 말했다.

다만 만기가 길어지게 되면 대출자가 내야 하는 이자총액이 그만큼 커진다는 점은 유의해야 한다.

한편 5대 은행의 가계대출이 올해 4개월 연속 감소세를 보이고 있다. 1분기(1~3월)에만 5조8592억원이 줄었는데, 4월에도 1조원가량 감소한 것으로 나타났다. 시장금리가 가파르게 오르는 상황에서 부동산시장과 주식시장이 위축됐기 때문으로 분석된다. 특히 부동산 관련 대출의 경우 새정부의 부동산정책이 나온 이후에 판단하려는 관망세가 큰 것으로 판단된다.