지난해, 2020년 기술대출 잔액 50조·61조↑
금융당국도 적극 지원…실적 좋으면 '인센티브'
'옥석 가리기' 중요해…기술 평가 정확성 높인다
금융당국도 적극 지원…실적 좋으면 '인센티브'
'옥석 가리기' 중요해…기술 평가 정확성 높인다
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기술금융 규모는 최근 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 트렌드와 가계대출 규제 강화 기조 등으로 더 늘어날 전망이다. 이에 은행들도 전문인력을 확보하는 등 기술 평가 변별력을 높이는 데 힘쓰고 있다.
16일 금융권에 따르면 17개 시중은행의 기업금융대출 잔액은 지난해 말 기준 316조3615억원으로, 1년 동안 약 50조원 증가했다. 61조원가량 늘었던 2020년보단 증가 폭이 작지만 2019년(42조), 2018년(33조)보다는 훨씬 큰 액수다.
특히 농촌 및 농가 지원이라는 특수성으로 중소기업 고객 기반이 상대적으로 적었던 농협은행은 공급 규모가 17조원대로 가장 크게 증가했다. 2018년에는 4조~5조원 수준에 불과했었다. 농협은행 관계자는 “기업대출 경쟁력 강화를 위해 기술력 중심의 중기 대출을 확대하고자 노력한 결과”라고 설명했다.
기업은행(94조원)은 중소기업대출 시장 점유율 1위인 만큼 독보적으로 기술금융을 많이 공급하고 있으며, 국민·신한·하나·우리은행의 공급 규모도 37조~46조원에 달했다.
시중은행이 기술금융대출에 적극적인 데에는 ‘우량 고객 확보’ 목적이 있다. 미래 경쟁력이 있는 기술력을 보유한 스타트업 등 중소기업은 당장 자산이 부족하더라도 추후에 우량 기업으로 성장할 가능성이 크다. 기술력이 있는 기업들에 자금을 지원하면서 신뢰 관계를 쌓아가려는 것이다.
금융당국도 기술금융대출 활성화를 지원하고 있다. 금융위원회는 기술금융 실적 평가를 통해 좋은 성적을 거둔 은행들에 인센티브를 제공하고 있다. 1, 2위 은행이 신용보증기금과 기술보증기금에 내는 출연료를 각각 10%, 5% 할인하는 방식이다. 주요 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·기업)이 10% 할인을 받는다고 가정하면, 평균적으로 연 150억원 정도의 출연료를 아낄 수 있다.
게다가 최근 ESG경영이 각광받으면서 사회공헌 차원으로도 기술금융에 대한 관심이 커지고 있다. 금융당국의 가계대출 규제 강화 기조가 지속된 점도 은행권이 기술금융에 눈을 돌리는 계기가 됐다.
다만 ‘옥석 가리기’가 중요하다는 지적이 나온다. 기술력만으로 내주는 대출이 늘어나는 만큼, 기술신용평가(TBC) 고도화로 부실을 방지해야 한다는 얘기다. 이에 시중은행들은 혁신금융 전담 심사역 등을 별도로 구성하는 등 기술금융 전문인력을 확보하고 있다. 또한 일관성이 떨어지는 기존 은행별 기술평가 모형 대신 금융당국의 표준모형을 적용하며 기술평가 정확성을 키우고 있다.
은행권 관계자는 “기술금융 대출금리 우대, 특판상품 출시 등으로 기술력이 우수한 중기에 자금을 적시에 제공하고 있다”며 “금융당국 실적 평가에 그치지 않고 중기·은행 동반성장을 통한 ESG경영을 지속적으로 추진하겠다”고 말했다.
