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KB국민은행의 ‘KB라떼 연금저축펀드’는 소비성향 대비 노후대비가 취약한 2040 세대들을 위해 출시됐다. 매일 라떼 한 잔 값을 저금해 노후 목돈을 마련한다는 ‘라떼 효과’를 기반으로 설계된 이 상품은 낮은 수수료와 안정적인 수익을 추구하는 전용 포트폴리오를 제공한다.
연령에 따라 자동으로 주식과 채권 비중을 조절해주는 TDF(Target Date Fund),‘라떼 인덱스 포트폴리오’ ‘라떼 든든 포트폴리오’ 등 3종의 포트폴리오를 제공하고 있다.
고객의 은퇴시점 예상적립액, 세제공제 예상액 및 은퇴 후 매월 받을 수 있는 연금정보도 전용화면에서 쉽게 확인할 수 있다.
적립 방법도 젊은 세대를 위해 아이콘 입금 방식을 도입했다. 라떼 아이콘을 누르면 5000원이 연금저축으로 자동 적립된다. 음주는 2만원, 택시는 1만5000원, 소셜 커머스는 2만원, 뷰티는 3만원 등으로 자동 적립된다. 고객은 자신이 원하는 아이콘 모양을 클릭해 ‘소비’대신 ‘저축’을 하게된다. 매일 커피 아이콘을 누르면 1년에 182만원 저축할 수 있다. 30년간 꾸준히 절약한다면 약 8000만원이 모이는데, 이는 은퇴후 연금으로 수령할 경우 월 77만원을 10년간 받을 수 있는 규모다.
KB카드 이용 고객의 경우, 사전에 적립비율과 한도를 설정하면 매월 카드결제대금의 일정비율이 별도로 출금돼 연금저축으로 적립된다. 월 200만원을 이용하는 고객이 5%를 적립할 경우, 카드 사용금액인 200만원과 함께 자동으로 10만원 적립이 되는 방식이다. 카드 사용 금액 결제와 함께 자동으로 저축까지 할 수 있어 1석2조다.
연금수령요건은 가입기간 5년 이상 또는 만 55세 이후이며 연간 연금수령한도 내에서 받을 수 있다. 연금저축펀드계좌는 연간 최대 55만원 절세가 가능하며 과세없이 중도 인출도 가능하다. 연금저축펀드계좌 1계좌가 여러 개의 하위펀드를 관리하는 방식으로 시황에 따라 자유로운 분산투자가 가능해 종합수익률 관리도 가능하다.
이 상품은 연금저축펀드에 적용되는 세제혜택(연간 400만원 한도, 최대 16.5%세액공제)도 적용받는다.
