올해 연체율·부실채권비율 상승세
경기둔화에 한계기업 부실화 커져
9월 코로나19 금융지원 종료 대비 방안 필요
"고위험 차주, 맞춤 상환 등 리스크관리 강화"
경기둔화에 한계기업 부실화 커져
9월 코로나19 금융지원 종료 대비 방안 필요
"고위험 차주, 맞춤 상환 등 리스크관리 강화"
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최근들어 시장금리 상승으로 중기대출 금리도 오르면서 중소기업들의 금융비용 부담은 더 커졌다. 이에 더해 경기둔화에 따른 한계기업도 증가하고 있어 은행들의 건전성 관리 노력이 시급한 상황이다.
20일 한국은행에 따르면 6월말 기준 은행권 중소기업 대출 잔액은 총 976조6000억원에 달했다. 이중 개인사업자대출이 446조2000억원으로 전체 중소기업 대출의 46%를 차지한다.
지난해 말과 비교해 중소기업 대출 잔액은 23조2000억원가량 증가했다. 전년 동기(44조6000억원)에 비해 증가폭은 둔화됐지만 은행들의 대출자산 확대 노력에 꾸준히 늘어나는 추세다.
하지만 중기대출 관련 건전성 리스크도 함께 커지는 상황이다. 올 4월 기준 중기대출 연체율은 0.46%를 기록했는데, 이는 작년 말보다는 0.14%포인트, 전년 동기보다는 0.17%포인트 상승한 수치다. 부실채권비율도 높아졌다. 올 1분기 말 은행권 부실채권비율은 0.57%로 전분기보다 0.04%포인트 상승했다.
문제는 중기대출 금리가 높아지면서 금융비용 부담에 따른 연체 가능성이 더 커진다는 점이다. 올해 3월부터 5월까지 나간 KB국민·신한·우리·하나·농협은행 등 5대 은행의 중소기업대출 평균금리를 보면 5.24%(하나은행)에서 5.99%(신한은행)의 분포를 보였다. 지난 2~4월 취급된 중기대출 평균금리의 분포는 5.17%(하나은행)에서 6.12%(신한은행)였다. 신한은행을 제외한 4개 은행은 모두 중기대출 평균금리가 높아졌거나 같은 수준을 나타냈다.
지난 4월 3.8~3.9%대 금리를 나타내던 은행채(AAA) 5년물 금리가 최근 4.2%대까지 상승한 만큼, 중기대출 평균금리는 더 오를 전망이다.
이에 은행들의 중기대출 건전성 관리 노력이 절실해졌다. 금융비용 부담 확대와 경기둔화로 영업환경 악화를 겪고 있는 중소기업들이 한계기업으로 전락할 가능성도 커졌기 때문이다. 금융권 관계자는 "그동안 코로나19 금융지원 조치로 수면 아래에 있던 위기 기업들의 부실이 심화될 수 있고, 이들 기업에 대한 대출도 부실화할 수 있다"고 말했다.
우선 5대은행은 코로나19 금융지원 조치가 종료되는 9월 위기기업들이 크게 늘어날 수 있는 만큼 금융권 공동 연착륙 프로그램과 함께 자체 지원 프로그램을 가동하고 있다. 우리은행 관계자는 "코로나 피해기업과 한계기업 등에 대한 리뷰를 수시로 실시해, 점검결과 위험도가 높은 업체는 자체 프로그램이나 은행권 공동 프로그램인 새출발기금 등을 통해 연착륙을 유도하고 있다"면서 "다중채무자 관리 등 고위험 차주에 대해 선제적 리스크 관리도 강화하고 있다"고 설명했다.
신한은행은 "자체 프로그램인 기업 재도약 프로그램 등을 통해 중기 맞춤형 상환 조정을 지속 추진할 예정"이라고 말했다. KB국민은행도 'KB기업향상프로그램'을 통해 부실화 가능 기업을 조기에 파악해 지원함으로써 채무 상환능력을 높일 수 있도록 지원하고 있다.
