은행권, 건전성 리스크 심화됐다…부실채권 상·매각 2조원 훌쩍

고금리 및 경기부진 여파에 연체율·NPL비율 상승
전년 동기 대비 2배 이상 늘어
"한계기업 등 대출 부실 더 심화될 수도"

/ 연합뉴스

올해 들어 은행 대출 연체율과 부실채권(NPL)비율이 높아지는 등 건전성 지표가 나빠지고 있는 가운데, 은행권은 재무 건전성을 개선하기 위해 대규모 상·매각을 실시하고 있다,

지난달 말까지 국민·신한·우리·하나·농협은행 등 5대 은행에서만 2조원 넘는 부실채권을 상·매각했다.

하지만 최근 들어 가계대출이 주택담보대출 중심으로 증가세로 돌아선 데다, 9월 코로나19 금융지원이 종료되면 한계기업과 취약계층이 더욱 늘어날 것으로 예상되고 있어 은행권 건전성 지표는 악화될 것으로 우려된다.

24일 금융권에 따르면 5대 은행이 지난달까지 실시한 부실채권 상·매각 규모는 모두 2조2130억원에 달하는 것으로 나타났다.

은행권은 일반적으로 3개월 이상 연체된 채권을 '고정이하' 여신으로 분류하는데, 고정이하 여신 규모가 커질수록 은행들의 건전성 지표는 나빠진다. 회수가능성이 떨어지기 때문에 못받는 자산으로 판단하는 것이다. 이에 은행들은 장부에서 자산을 아예 없애버리는 상각을 하거나 본래 자산보다 싼 가격에 매각하며 처리한다.

상·매각을 하게 되면 부실채권이 장부에서 빠지기 때문에 연체율이나 NPL비율이 개선된다.

문제는 은행들의 부실채권 상·매각 규모가 급증했다는 점이다. 올 상반기 상·매각 규모는 지난해 같은 기간보다 2.23배에 이르고, 작년 연간 수준에 육박한다.

더욱이 부실채권이 더 늘어날 수 있다는 점도 우려되는 부분이다. 부실채권이 많을수록 충당금을 더 쌓아야 하는 데다, 상·매각을 해 자산규모가 줄어들게 되면 결국 은행 수익성에도 부정적으로 작용할 수밖에 없기 때문이다.

또 은행권 연체율과 부실채권비율이 갈수록 상승하고 있다는 점도 부담이다. 금융권 관계자는 "대출 연체율은 갈수록 상승하는 추세인데, 경기부진까지 겹치면서 한계기업과 취약계층의 대출 부실은 더 심화될 수 있다"고 말했다.

한편 금융권 가계대출은 증가세를 이어가고 있다. 지난 20일 기준 5대 은행의 가계대출 잔액은 678조5700억원으로 전달보다 3000억원가량 늘었다. 지난 5월부터 3개월 연속 증가세다. 금융권 전체로 보면 4월부터 넉달 연속 증가세를 이어가고, 증가폭도 더 커질 것으로 예상된다.