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보험상품은 가입목적에 따라 보장성보험과 저축성보험으로 나뉜다. 보장성보험은 질병·상해로 인한 치료비를 보장하는 상품으로 실손의료보험이 대표적이다. 저축성보험은 노후자금이 필요한 경우 가입하는 상품으로 연금보험이 해당된다. 보험에 가입할 땐 장기간 계약을 유지할 수 있는지도 잘 살펴야 한다. 특히 10년 이상 유지 등 요건을 충족하면 15.4%에 달하는 이자소득세가 면제된다.
주의해야할 점은 저축성 보험의 경우 중도해지 시 원금손실이 발생한다는 점이다. 은행 예·적금과 달리 납입한 보험료 전액이 아닌 계약체결 비용 등을 공제한 적립되기 때문이다.
저렴한 보험을 찾는다면 자동차보험과 같은 순수 보장성 보험이 좋다. 보장성보험은 만기시 납입한 보험료를 돌려주는 '만기환급형'과 만기환급금이 없는 '순수보장성'으로 나뉜다. 만기 때 돌려주는 돈이 없는 자동차보험이 대표적인 순수보장성 상품이다. 한 상해보험사의 '30세(남), 20년납, 80세 만기' 상품은 순수보장성(2만원)이 만기환급형(3만2000원)보다 약 40% 저렴하다.
무·저해지형 상품도 주의해야한다. 일반상품보다 보험료가 저렴하지만 납입기간 중 계약을 해지하면 해약환급금이 없거나(무해지형) 적을(저해지형) 수 있기 때문이다. 따라서 보험료와 해약환급금을 비교해 가입하는 게 좋다.
사망을 보장하는 상품은 종신보험보다 정기보험이 저렴하다. 사망보험은 본인 사망시 배우자나 자녀 등 가족의 생계유지를 위해 사망보험금을 지급하는 상품으로 보험료가 비싼 편이다. 사회초년생은 소득이 적고 결혼비용, 주택자금 등 목돈이 필요해 사망보험이 부담될 수 있다.
금감원은 사망보장이 필요하면 평생 보장하는 종신보험보다 일정 기간까지만 보장하는 정기보험을 고려하는 것도 좋다고 조언했다. 한 보험사가 판매하는 사망보험(30세(남), 20년납, 1억원 보장)을 보면 정기상품(80세 만기) 보험료가 10만3000원으로 종신보험(22만8000원) 대비 55% 저렴하다.
보험상품 비교플랫폼 '보험다모아'를 활용해보는 것도 좋다. 자동차보험은 모바일로 가입하면 보험료가 저렴하다. 비대면 채널로 가입할 경우 사업비가 절감돼 저렴한 보험료로 가입할 수 있다. 이밖에 실손의료보험 등 비용손해(실손)를 보장하는 보험은 2개 이상 가입해도 실제 부담한 비용을 초과해 중복 보장되지 않는다는 점도 기억해야 한다.
