KB금융, 부자 자산관리 노하우 분석한 '2022 한국부자 보고서' 발간
자산 20억원 이상 전통부자는 상가·재건축·토지 비중 높아
자산 20억원 이상 전통부자는 상가·재건축·토지 비중 높아
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KB금융그룹은 대한민국 부자들의 자산관리 노하우를 집중 분석해 한국 부자의 현황, 투자행태, 미래 투자 방향 등을 면밀히 분석한 '2022 한국부자 보고서'를 발간했다고 4일 밝혔다.
이번 보고서는 △한국 부자 현황 △부자의 투자 행태 △부자의 미래 투자 방향 △부자의 부의 생애 △신흥부자의 자산관리 △코로나19 팬데믹 시기, 부자의 자산관리 등으로 구성돼 있다.
보고서는 '10억원 이상 20억원 미만의 금융자산'을 보유한 30~49세 개인을 '신흥부자'로 정의했다. '금융자산 20억원 이상을 보유'하고 있는 50대 이상의 '전통부자'와 비교해 신흥부자들이 어떻게 자산을 쌓게 됐는지 분석했다. 또 장기간 지속된 코로나19 팬데믹 기간 동안 '부자들의 자산관리 실태'를 들여다봤다.
지난해 말 기준 신흥부자 수는 7만8000명으로 부자의 약 18.4% 수준이다. 이들이 보유한 금융자산 규모는 99조5000억원으로, 부자의 총금융자산 중 3.5%를 차지했다.
신흥부자는 부를 축적하기 위한 종잣돈 규모를 7억원이라 응답했다. 이들이 종잣돈을 모았던 주된 방법은 '근로소득을 모아서', '부모로부터의 지원·증여·상속'이었다. 근로소득(+14.8%p)과 부모의 지원(+11.4%p)에 대한 응답이 전통부자에 비해 상대적으로 많았다.
신흥부자는 종잣돈 마련은 주식, 예적금을 활용하거나 금·보석, 디지털자산 등으로 자산을 키운 경우가 많았다. 전통부자에 비해 주식은 10.3%p, 예적금은 3.4%p 높았다. 금·보석, 디지털자산 등 기타자산의 경우 3.6%p 많았다. 부동산 투자를 통해 자산을 키운 경우를 살펴보면 신흥부자는 전통부자와 다르게 '다세대·연립·빌라'에 투자한 비율이 높았다. 전통부자는 '재건축아파트, 상가, 토지' 등에 투자한 비율이 신흥부자보다 높았다.
신흥부자의 경우 총자산 포트폴리오 중 부동산자산(64.7%)이 차지하는 비중이 전통부자(51.9%) 대비 많았다. 신흥부자가 목표로 생각하는 총자산 구성비는 부동산자산 52%, 금융자산 36%인 것으로 조사됐다.
전통부자의 66.2%가 본인 스스로를 부자라고 생각했다. 반면 신흥부자는 4명 중 1명 정도 수준인 26.4%에 그쳤다. 신흥부자는 본인이 되고 싶은 부자의 미래상에 대해 '자산을 성장시키는 부자'(19.5%)를 가장 중요한 요소로 꼽았다. 전통부자가 가장 많이 선택한 '자기계발에 노력하는 부자'(24.6%)의 모습과는 차이를 보였다.
코로나19 팬데믹 시기에 '부자들의 자산관리 실태'를 살펴보면 금융자산이 10억원 이상인 부자는 금융자산 비중을 축소했다. 2019년 41.2%였던 금융자산 비중은 2021년 36.6%로 줄었다. 반면 부동산자산 비중은 확대됐다. 2019년 54.3%였던 부동산 비중은 2021년59.0%로 늘었다.
2020년엔 부자의 약 42.0%가 '금융자산 운용을 통해 수익이 발생했다'고 응답했다. 팬데믹 시기 이전인 2019년(19.3%) 대비 약 두 배 정도 수준이다. 다만 2021년에는 금융자산을 투자해 손실이 발생한 경우가 늘어난 것으로 분석된다. '수익이 발생했다'고 응답한 비율이 17.0%로 2019년 수준으로 돌아갔기 때문이다.
2020년과 2021년 팬데믹 시기에 부자는 '거주용 부동산'과 '거주용 외 부동산' 모두에서 수익을 경험한 것으로 조사됐다. '수익이 발생했다'고 응답한 비율도 2019년과 비교해 증가했다. 거주용 부동산은 수익이 발생했다고 답한 비중은 2019년 31.3%였지만 2021년엔 42.5%로 10%포인트 이상 늘었다. 거주용 외 부동산은 2019년 17.8%이 수익을 봤다고 답했다. 하지만 2021년엔 34%가 수익을 보았던 것으로 나타났다.
팬데믹 기간 동안 부자는 코로나19 발생 이전 때 보다 더 보수적으로 부채 수준을 운영했다. 2020년과 2021년에 한국 부자의 43.8%가 주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장 등의 금융부채를 보유했다. 팬데믹 이전인 2019년의 56.5%에 비해 감소했다.
2022 한국 부자 보고서는 지난 6월 1일부터 7주간 10억원 이상의 금융자산을 보유한 '한국 부자' 400명을 대상으로 설문조사와 일대일 심층 인터뷰를 진행했다. 보고서는 KB금융 경영연구소 홈페이지에서 확인할 수 있다.
